고객확인제도 CDD EDD 뜻과 하는 이유

고객확인제도 CDD EDD, 그거 왜 그렇게 중요할까요?

금융 거래, 특히 돈이 오가는 일은 왠지 모르게 불안할 때가 있죠. 혹시라도 내 돈이 이상한 곳으로 흘러가지는 않을까, 나쁜 일에 쓰이는 건 아닐까 걱정도 되고요. 그래서 고객확인제도 CDD EDD 라는 것이 아주 중요한 역할을 한답니다. 이름은 좀 어렵지만, 쉽게 말해서 금융회사들이 "당신은 누구세요?" 하고 물어보는 과정이라고 생각하면 돼요.

 

 

그래서 고객확인제도가 뭔데요?

자, 쉽게 풀어볼게요. 고객확인제도라는 건 금융회사들이 돈세탁 같은 나쁜 짓을 막기 위해서 손님 신분을 확실하게 알아보는 절차예요. 음… 그러니까 투명하게 거래를 하고, 금융 시스템 자체를 튼튼하게 만드는 아주 중요한 일이죠. 그중에서도 핵심은 바로 CDD(고객확인의무) 와 EDD(강화된 고객확인의무) 라는 건데요. 이 두 가지가 어떻게 다른지, 왜 필요한지 좀 더 자세히 풀어드릴게요.

 

 

CDD랑 EDD, 뭐가 다른 걸까요?

CDD, 즉 고객확인의무는 기본적으로 "누구세요?" 하고 물어보는 거예요. 신분증 확인하고, 거래 목적이 뭔지 간단하게 물어보는 거죠. 은행에서 계좌를 처음 만들 때 하는 것처럼요. 반면에 EDD, 강화된 고객확인의무는 좀 더 꼼꼼하게 보는 거예요.

 

 

"혹시 위험한 분은 아니신가?", "거래가 좀 수상한데?" 싶을 때 더 깊이 파고드는 거죠. 아주 큰돈을 갑자기 거래한다거나, 위험하다고 알려진 나라와 거래를 할 때는 EDD가 필수적으로 적용돼요. 그러니까 CDD는 기본 검사, EDD는 정밀 검사 같은 거라고 생각하면 쉬울 거예요.

고객확인은 누가, 언제 해야 하나요?

고객확인의무는 은행, 증권사, 보험사 같은 금융회사들이 모든 손님에게 해야 해요. 본인뿐만 아니라 대리인이 와서 거래할 때도 꼭 확인해야 하고요. 계좌를 새로 만들 때, 오랜만에 거래를 할 때, 심지어는 비대면으로 거래할 때도 고객확인제도 CDD EDD 는 항상 작동한다고 보면 돼요. 특히 요즘처럼 인터넷이나 스마트폰으로 은행 업무를 많이 보는 시대에는 비대면 확인이 더 중요해졌죠.

 

 

비대면 거래, 얼굴도 안 보이는데 괜찮을까요?

맞아요. 비대면 거래는 얼굴을 직접 보고 확인하는 게 아니니까 위험할 수도 있어요. 그래서 금융회사들은 비대면 거래에서 고객을 확인할 때 더 꼼꼼하게 신경을 쓴답니다. 얼굴 인증을 한다거나, 휴대폰 인증을 한다거나, 여러 가지 방법을 써서 혹시라도 나쁜 사람들이 숨어들 틈을 안 주는 거죠. 고객확인제도 CDD EDD 는 이렇게 비대면 거래에서도 안전하게 금융 거래를 할 수 있도록 돕는 아주 중요한 장치예요.

 

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'실제 소유자 확인'? 그건 또 뭐죠?

특히 법인, 그러니까 회사와 거래할 때는 '실제 소유자'를 확인하는 게 중요해요. 겉으로는 A라는 회사가 거래를 하는 것처럼 보여도, 실제로는 뒤에서 B라는 사람이 회사를 조종하고 있을 수도 있거든요. 돈세탁을 하려는 나쁜 사람들은 이렇게 회사를 이용해서 자기 정체를 숨기려고 할 수 있어요. 그래서 금융회사들은 법인과 거래할 때는 누가 진짜 주인인지, 누가 회사를 실제로 움직이는 사람인지 꼼꼼하게 확인해야 합니다. 이것도 다 고객확인제도 CDD EDD 의 중요한 부분이에요.

 

 

만약에 고객이 확인을 거부하면 어떻게 되나요?

만약에 금융회사가 "신분증 좀 보여주세요" 했는데, 손님이 "싫어요! 안 보여줄 거예요!" 한다면 어떻게 될까요? 음… 솔직히 좀 곤란해지겠죠? 금융회사 입장에서는 "왜 신분 확인을 거부하지? 혹시 뭔가 숨기는 게 있나?" 하고 의심할 수밖에 없어요. 그래서 법적으로 고객이 신원 확인을 거부하면 금융회사는 거래를 거절하거나, 이미 거래하고 있던 계좌를 닫을 수도 있답니다. 좀 강하게 느껴질 수도 있지만, 이건 금융 시스템 전체의 안전을 위해서 꼭 필요한 조치예요.

 

 

고객확인제도, 왜 이렇게 강조하는 거예요?

고객확인제도 CDD EDD 는 단순하게 귀찮은 절차가 아니에요. 이 제도가 제대로 작동해야 금융 거래가 안전해지고, 우리 모두가 안심하고 돈을 맡기고 거래할 수 있어요. 돈세탁을 막고, 불법 자금이 돌아다니는 걸 막는 아주 중요한 역할을 하거든요. 만약 이런 제도가 없다면… 어휴, 상상하기도 싫네요. 금융 시스템이 얼마나 위험해질지.

 

 

결국, 고객확인제도는 우리 모두를 위한 것

자, 오늘 고객확인제도 CDD EDD 에 대해서 쭈욱 이야기해 봤는데요, 어떠셨나요? 이제 조금은 더 친숙하게 느껴지시나요? 고객확인제도 CDD EDD 는 금융회사를 위한 제도이기도 하지만, 궁극적으로는 우리 모두를 위한 안전장치라고 생각해주시면 좋을 것 같아요. 알고 보면 우리 모두의 돈을 안전하게 지켜주는 아주 고마운 제도랍니다. 앞으로 금융 거래를 할 때 고객확인 절차를 거치더라도 너무 불편하게 생각하지 마시고, "아, 이게 다 나를 위한 거구나" 하고 너그럽게 이해해주시면 감사하겠습니다.

FAQ

CDD나 EDD는 한 번만 하면 되나, 매번 해야 하나?

일정 기간 거래가 없었거나, 고객 정보가 변경됐을 경우 재확인 절차가 필요하다.

고객확인제도 때문에 계좌 개설이 거절될 수도 있나?

신원 확인이나 자금 출처가 불명확하면 계좌 개설이 제한될 수 있다.

고객확인제도 관련 정보는 어디서 확인할 수 있나?

금융회사 홈페이지, 금융감독원, 금융정보분석원(FIU) 등을 통해 자세한 내용을 확인할 수 있다.